当前位置: 金沙游艺场9159.com > 保险 > 正文

本年度最值得买的消费型重疾险出炉了

时间:2019-01-20 23:41来源:保险
百年康惠保旗舰版刚出炉时就写过了,如今写续篇,是因为它做了两项重磅改进。 当时就提到过,从合同条款看,保险公司是给每一项保障做了单独定价的,但最开始百年人寿选择打包

  百年康惠保旗舰版刚出炉时就写过了,如今写续篇,是因为它做了两项重磅改进。

  当时就提到过,从合同条款看,保险公司是给每一项保障做了单独定价的,但最开始百年人寿选择“打包”来卖,结果就是产品复杂,价格也贵,并没多出彩。

  试探过市场风向后,百年人寿非常迅速的改变了打法,让特定疾病和身故保障变成可选项,同时增加了智能核保功能,而且是特别宽松的核保尺度。

  两项改进之后,百年康惠保旗舰版直接碾压众多产品,成为加量又降价的典范。本年度最值得买的重疾险,颁给它也算是实至名归了。

  直接看价格,百年康惠保旗舰版如果不勾选特定疾病和身故责任,只选择重疾+重症+轻症保障,保费居然比老版康惠保重疾+轻症的价格还!便!宜!

  猫妹没算错,你也没看错,百年康惠保旗舰版真的是加量还降价,让猫妹不禁想起一句广告词,“男人,就是要对自己狠一点”。

  作为一款“取人所长”的产品,单纯从保障内容看,百年康惠保旗舰版真的足够强大了。

  百年康惠保旗舰版增加了“中症”。而且它保的20种“中症”,有7种是老版百年康惠保“轻症”中的,从赔30%保额提升到赔50%保额。值得一提的是,脑中风后遗症,目前被普遍认可的四大高发轻症之一,也在旗舰版的中症名单里。

  百年康惠保旗舰版在轻症上也做了升级,保障疾病从30种增加到35种,赔付比例由25%提升到30%,赔付次数由1次提升到3次。

  除此之外,在细节上也有优化,比如增加了慢性肾功能衰竭保障,将较小面积III度烧伤的理赔条件从≥15%降低为≥10%。

  比价格,百年康惠保旗舰版上连自己家保轻症的老版都没放过,跟其他产品比也不手软,之前推荐过的不少很优秀的重疾险产品,都败给它了。后面产品对比图中会有体现。

  猫妹一直不建议大家去尝试百年人寿老版康惠保的人工核保,因为它太严了。拿到一个拒保结论,就会影响其他产品的购买。尤其是有些疾病,换个公司的产品核保,结论会好很多,没必要被它拒保。

  但没想到,百年康惠保旗舰版在核保上突然来了个180度转变。那感觉,就像从一个极端直接到了另一个极端。

  就拿常见的甲状腺结节来说吧,严苛的公司是直接拒保,正常的公司是除外责任,而百年康惠保旗舰版对某些情况,能给出标准体承保的结论。类似的还有女性常见的乳腺结节和增生。

  就连甲减、乙肝病毒携带(非小三阳)、高血压(高压不超150mmHg、低压不超100mmHg)、血糖升高,都有可能获得标准体承保。

  但百年康惠保旗舰版的智能核保也不是万能的,比如对乙肝小三阳、乙肝大三阳都还是拒保的。

  部分疾病,核保结论也偏严格一点,比如,近一年无发作无症状的哮喘,它会做除外,别家可能会标准体。

  旗舰版最初的不足,比如猫妹提过的核保问题、捆绑导致的价格问题都已经消失了。目前仍剩下的就是缴费期限的问题。如果想选30年期缴费,只能是年龄在30岁及以下,对于31岁以上的人群来说不够友好。

  猫妹的第一份重疾险,就是消费型的,一年一千块不到,20万保额,识货的业内人士都夸我会选。

  消费型重疾险吸引我的地方很简单,灵活又便宜:保障期限可以不用选终身,保20年、30年?到60岁、70岁?随便你;可以搭配寿险责任也可以不搭配;缴费期也长,选20年、30年,甚至能跟保障期一样长,这样让每年的保费压力变的很小。归根究底,还是俩字,便宜,穷还用解释吗?

  单单从价格看,很多产品都被百年康惠保旗舰版碾压了。但保险是复杂的,面向的客户群体也千差万别,不存在一款产品适合所有人的情况。因此,其他产品也有其可取之处。

  这款产品目前是最值得买的。1次重疾+2次中症+3次轻症的充足保障,加上比别人更便宜的价格,理由不需要多说。

  对于之前买过老版康惠保的客户,不用担心,百年人寿也开了个口子:如果你在18-40周岁,之前买过10万老版,那现在还能最高再买40万旗舰版,如果之前买的保额是20-50万,那还能最高再买30万。大家注意下,这个口子就开到2019年1月31日,过期就很难突破50万保额限制了。

  再次提醒,买百年康惠保旗舰版的时候,如果你不想选的特定疾病和身故责任,千万别手滑误选。

  这个产品之前说了很多次,如果只要重疾保障不要轻症,那么妥妥的选百年康惠保,可以说它的纯重疾保障定价很难超越。

  这款产品非常适合预算紧张的人买它当第一份重疾险,毕竟人生不能承受的风险是几十万的大病,也适合买了重疾险以后增加重疾保额。

  尤其适合四类人群买:女性,价格低;给孩子买,也很不错;老人,投保年龄最高可到70周岁,而且保额高,51-70周岁都可以投保20万保额;另外,瑞泰瑞盈也是高危职业被保险人的很好选择。

  瑞泰瑞盈可以选择保到60周岁,它还特有缴费期和保障期同步的功能,可以选择缴费到60周岁、70周岁,这两点都能缓解保费压力。

  跟达尔文1号是同一家公司出品,两个产品的相似度也非常高,单看复星联合康乐一生C的性价比也是非常高,轻症最多可赔3次,赔付比例算是业内最高(30%),而且轻症不分组。

  它可以选投保人豁免功能,包括轻症、重疾、身故、失能豁免,很周全,适合部分投保人。

  它的智能核保功能,也值得一试,有些不能直接投保的小问题,比如甲状腺结节、住院经历,首选它。

  达尔文1号是1次重疾搭配3次轻症,关键之处在于如果轻症先于重疾赔付,每赔付一次重疾保额会递增10%,虽然这项责任的有效年龄到80周岁,但仍然高于目前的人均寿命。

  除此之外,达尔文1号的现金价值里也藏着玄机:身故退现金价值也大大方方写进了合同,并且这款产品在投保后的现金价值是逐年升高的,适合预期寿命长的人,在生命后期即便不出险也能拿回更多的钱。

  如果喜欢达尔文1号的设计,建议保障期选终身,平均只是比百年康惠保贵1%-1.5%,但保障更多,保障越久现金价值越高。

  达尔文1号支持智能核保,但是最高投保年龄限制为50岁,而且职业限制是1-4类,还会有一小部分人买不了。

编辑:保险 本文来源:本年度最值得买的消费型重疾险出炉了